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京城首套房贷款利率仍主打八五折：未收到额度收紧通知
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随着央行近两年多次降息,房贷基准利率出现了明显下降:5年以上房贷基准利率只有4.9%,再加上折扣优惠,实
际执行利率可以达到非常低的水平。
融360发布的数据显示,从全国首套房贷款平均利率走势来看,7月份,全国首套房平均利率为4.44%,继续创历史
新低,环比前一个月的4.48%下降0.04个百分点;同比去年7月份的5.18%,则下降了0.74个百分点。
《证券日报》记者近日走访北京多家银行发现,就首套房贷款而言,八五折利率目前占据主流地位,少数银行首
套房贷款利率低至八折优惠,但多有各种条件的限制;此外,八三折也在部分银行占据了一席之地,但也有银行选
择“逆行”,将利率优惠由最低八三折调至最低八五折。
八五折占据主流地位
央行近日发布的金融数据显示,7月份,人民币贷款增加4636亿元,分部门看,住户部门贷款增加4575亿元,其中,
短期贷款减少197亿元,中长期贷款增加4773亿元,以住房按揭贷款为主的居民中长期贷款依旧发挥了新增贷款“主
力军”作用。
在四大行的阵营中,除了农行首套房利率执行八三折优惠外,其他国有大行均维持最低八五折的利率优惠。从整
体上来看,提供八五折的银行对于优惠利率的限制条件比较宽松,只要客户资质较好、工作稳定、还款能力、征信记
录良好,无其他附加条件,基本都能申请到八五折优惠。
以贷款100万元、30年等额本息还款为例,对比5年以上基准利率(4.9%)和八折优惠利率(3.92%)后发现,八折利
率每个月还款额能比执行基准利率还款额少579.12元,30年累计下来可以省下利息近21万元。
不过,某银行个贷部的工作人员告诉《证券日报》记者:“能享受八折优惠的银行一般提出的要求比较多,必须
在该行有一定数量的存款或者购买不少于指定金额的理财产品,另外,银行往往对最低贷款金额有一定的限制。”
据本报记者了解,汇丰银行将首套房贷款利率最低折扣从八二折调至八折,但只有贷款额度在200万元(含)以上
的客户才有可能享受这一优惠;首套住房按揭贷款150万元(含)-200万元的贷款申请,利率最低按照八二折优惠执
行;150元万以下的贷款申请,利率最低按照九四折优惠执行;此外,在该申请贷款,金额最少要50万元。
除此之外,八折利率优惠的审批要求还包括贷款人有稳定的收入,且收入要达到月供的两倍以上,征信记录良
好。该行新的利率优惠政策是8月8日正式开始执行的,在8月8日前录入系统的贷款申请仍按原政策审批。
将房贷利率调至最低八折的银行还包括浦发银行。要求是该行的私人银行客户,需满足在浦发银行的资产达800
万元。
“从目前的市场氛围来看,房贷实际利率进一步调低的可能性很小”——这是大部分银行工作人员在《证券日
报》记者暗访时的共识。
八三折优惠银行减少
虽然“最低八折”银行的数量有所增加,但是也有银行选择了“逆行”。部分银行取消了首套房利率八三折利
率优惠,将最低利率折扣调至八五折。
今年“五一”前后,《证券日报》记者走访发现,农业银行、交通银行、民生银行、浦发银行、北京银行、招商
银行将首套房贷款利率调至基准利率的八三折。目前,部分银行由将最低折扣由八三折回调至八五折。某股份制银
行负责个贷业务的工作人员表示,之前执行八三折优惠对客户的资质要求比较高,实际上多数人不能获批最低折扣。
据本报记者了解,银行将首套房利率从八三折回调至八五折主要出于几种考虑:有的银行是因为自身的贷款额度
不多了,有的银行则是觉得不愁客户。
一家国有大行某支行的个贷部人员对《证券日报》记者表示,对于首套房中的一手房而言,开发商会指定与一些
支行合作,不是所有的支行都可以享受最低的利率优惠;如果是二手房,客户基本上都可以享受到最低的利率优惠。
目前未收到任何额度收紧的通知,房贷政策还是维持不变。
“同一家银行与不同合作中介的折扣也有所不同。目前,银行的房贷利率优惠以八五折居多,如果有亲戚朋友在
银行工作的,并也可以享受八三折优惠”,北京某地产中介的工作人员告诉《证券日报》记者。
融360则提醒称,首先,购房者在选择贷款银行前需对自己的申请条件有清楚的认知,比如说工资流水、个人征
信、银行存款等等。若工资流水或有存款及理财产品在某个银行,那么就会提高在这家银行房贷的审批通过率。再
次,下半年很多银行的放贷额度会有所限制,这时去一些“不差钱”的国有大银行办理贷款会相对容易些。
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